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Iniciar el proceso para adquirir tu propia vivienda puede parecer desafiante, pero con la información correcta y una planificación adecuada, obtener un crédito hipotecario en México es más alcanzable de lo que piensas. En esta guía, responderemos a preguntas frecuentes y te proporcionaremos consejos útiles para que el proceso sea más sencillo.
¿Qué necesito para pedir un crédito hipotecario?
Para comenzar tu trámite, es esencial tener en orden ciertos documentos. Asegúrate de contar con:
Buen historial crediticio.
Comprobar una antigüedad laboral mínima dependiendo del perfil.
Ingreso mínimo requerido según el tipo de crédito.
Identificación oficial vigente.
Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses): recibo de luz, agua, telefonía fija, predial o TV de paga.
Llenar tu solicitud única de crédito.
Este primer paso es crucial para que la institución financiera evalúe tu capacidad de pago y determine el monto que puedes solicitar.
¿Cuáles son los organismos que se encargan de proporcionar créditos hipotecarios en México?
En México, existen diversas instituciones financieras y organismos gubernamentales que ofrecen créditos hipotecarios. Algunos de ellos son:
Crédito hipotecario bancario:
Este tipo de préstamos es ampliamente utilizado y preferido por ciertos clientes de diversas instituciones financieras. Las condiciones de este tipo de financiamiento varían en cada entidad, principalmente en las tasas de interés. Además, la aprobación del préstamo hipotecario dependerá de tus ingresos mensuales, ya que se realiza un análisis previo para determinar la cantidad que te pueden prestar.
A pesar de esto, la mayoría de los bancos en México tienden a tener características semejantes, como:
Realizar un pago inicial, generalmente entre el 25% y el 45% del valor del inmueble.
Contar con un plazo de pago extenso, que puede variar de 5 a 30 años según la capacidad de pago.
Ofrecer tasas de interés fijas, lo que facilita el seguimiento claro del proceso de pago mensual y el progreso del préstamo.
Proporcionar diferentes porcentajes para cubrir el financiamiento de la casa; algunos bancos pueden ofrecer hasta el 65%, 95%, e incluso el 100% (dependiendo del crédito solicitado y el costo del inmueble).
Los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario en cualquiera de los bancos en México son los siguientes:
Tener una edad mínima de 18 años y máxima de 70 años.
Contar con estabilidad laboral, con un periodo mínimo de 6 meses a 1 año.
Mantener un buen historial crediticio.
Presentar comprobantes de ingresos.
Contratar un seguro de desempleo, daños materiales del inmueble o defunción.
Crédito hipotecario INFONAVIT:
Crédito hipotecario FOVISSSTE:
Recomendaciones para hacer más viable tu crédito:
Mantén un buen historial crediticio: cuida tu historial pagando tus deudas puntualmente.
Ahorra para el enganche: contar con un buen enganche puede mejorar las condiciones de tu crédito.
Evalúa tu capacidad de pago: asegúrate de que las mensualidades sean compatibles con tus ingresos.
¿Cómo escoger crédito hipotecario?
Existen muchas alternativas de financiamiento para la adquisición de una vivienda con distintos esquemas de crédito, ¿cómo identificar la que responde mejor a tus necesidades?
Antes de comenzar a comparar opciones, reflexiona sobre tus necesidades y objetivos financieros. ¿Estás buscando una tasa de interés baja, flexibilidad en los pagos mensuales, o quizás la posibilidad de liquidar el crédito antes del plazo establecido? Tener claridad sobre tus metas facilitará la selección del crédito más adecuado.
¿Qué debo tomar en cuenta?
La tasa de interés: es el costo que debes pagar por el dinero que te prestaron; considera que las tasas pueden ser: fija, variable, variable con tope y mixta.
El costo anual total (CAT): es un porcentaje anual que engloba la mayoría de los gastos que involucra tu crédito (intereses, comisiones y seguros). Te ayuda a darte una idea de lo que te costará el crédito hipotecario.
Pago a capital (amortización): monto de la mensualidad que va directamente al pago de tu deuda. Lo común es que durante los primeros años (5 a 10), poco más del 80% de los pagos que realices sea para pagar intereses.
El plazo (vida del crédito): tiempo máximo que tienes para pagar a la institución financiera el dinero que te prestó, puedes contratarlo desde 5 hasta 30 años.
Monto del préstamo (AFORO): cantidad de dinero que te presta la institución en proporción al valor del inmueble, generalmente el aforo es del 80% del valor de la vivienda.
La oferta vinculante: contiene cuánto te costaría adquirir tu casa si contratas un crédito con cierta institución financiera. La puedes solicitar sin costo alguno con la institución que ofrece el crédito.
Tus ahorros: antes de solicitar un crédito hipotecario revisa a cuánto ascienden tus ahorros, deberás cubrir una serie de gastos iniciales que el crédito no absorbe (enganche, avalúo, comisión por apertura, gastos de investigación y de escrituración).
Los seguros: al contratar un crédito hipotecario también deberás pagar una cantidad por concepto de seguros, vienen contemplados dentro de las mensualidades del crédito, lo más común es que te incluyan seguro de vida y seguro de daños.
Consulta la reputación y servicio al cliente de la institución financiera:
La reputación y el servicio al cliente de la institución financiera son aspectos fundamentales. Investiga las opiniones de otros clientes y asegúrate de sentirte cómodo con la atención y el soporte que brindan.
Busca asesoramiento profesional:
Recuerda que cada situación es única, así que toma el tiempo necesario para analizar detenidamente cada opción antes de tomar una decisión final. Habla con diferentes inmobiliarias, asesores financieros y revisa las páginas oficiales de estas e instituciones gubernamentales.
Por último, si estás en búsqueda de un equipo profesional con amplia experiencia en el mercado, no dudes en contactarnos. Estamos aquí para brindarte asesoramiento personalizado y guiarte en cada etapa del proceso.
Fuentes:
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